Saiba quais são as vantagens de um cartão de crédito internacional 2024

 

O mercado oferece tantas opções de cartão de crédito internacional que escolher o mais apropriado nem sempre é fácil. Neste artigo vamos falar desse tipo de cartão e apresentar uma forma muito simples de pesquisar, comparar e contratar cartão de crédito, de forma online e 100% gratuita. Continue a leitura!

 

O que é um cartão internacional ?

 

O cartão internacional é um dos tipos de cartão de crédito e débito, sendo liberado para uso fora do Brasil. Ele tem todas as funções disponíveis, como saque, pagamentos e compras. Isso por conta da bandeira, que é aceita em estabelecimentos do mundo todo.

 

Ele também serve para fazer compras em sites estrangeiros, o que significa que você pode aproveitá-lo estando no Brasil. Isso deixa claro que seu funcionamento é bem semelhante ao dos cartões nacionais, apesar de existirem diferenças significativas.

 

Veja, a seguir, as diferenças significativas entre cartões nacionais e internacionais.

 

Saques

 

Os saques são permitidos em todo o mundo nos cartões internacionais. Basta usar redes de caixa eletrônico conveniadas à bandeira. Já nos nacionais, é preciso utilizar apenas as opções disponíveis no Brasil.

 

Pagamentos

 

Os pagamentos podem ser feitos em reais ou em  moedas estrangeiras no cartão de crédito internacional. Assim, você não precisa de um cartão americano para quitar algum valor nos EUA.

Com o cartão nacional, as transações de pagamentos são feitas somente no Brasil. Ou seja, a única moeda utilizada é o real.

 

Compras

 

A modalidade internacional dos cartões de crédito e débito permite fazer compras em lojas físicas e virtuais de qualquer país do mundo. A única exigência é que o estabelecimento aceite a bandeira. Enquanto isso, o nacional exige que todas as aquisições sejam feitas no Brasil.

 

Assinatura de serviços digitais

 

Você pode assinar qualquer serviço digital — como Uber, Spotify, streamings etc. — com o cartão internacional. Pouco importa se a cobrança é feita em reais, dólares ou outras moedas. A transação financeira pode ser realizada. Enquanto isso, o nacional só aceita aquilo que for oferecido no Brasil.

 

Basicamente, a diferença se refere à aceitação. Os cartões nacionais funcionam exclusivamente no Brasil. Já os internacionais são uma opção para comprar dólar, fazer compras no exterior e levar dinheiro em viagem.

 

É importante reforçar que existe cartão de crédito e débito internacional físico e virtual. O primeiro é aquele que você precisa ter em mãos para passar no estabelecimento. O segundo é uma versão digital, que tem numeração e CVV diferentes.

 

Este último pode valer para apenas uma compra, por um período predeterminado ou de forma permanente. De todo modo, é uma maneira mais segura de fazer compras e assinaturas internacionais. Isso traz menos risco de ter seus dados violados ou fraudados.

 

As principais bandeiras que disponibilizam o cartão de crédito internacional são Visa, Mastercard e American Express. Outras também podem oferecer essa possibilidade, como Elo e Hipercard.

 

Ainda podem surgir mais dúvidas. Por exemplo, qual o melhor cartão de débito internacional? Qual o melhor cartão para viagem internacional?

 

5 Melhores cartões internacionais

 

1. Cartão internacional Nomad

 

O cartão Nomad é internacional e está disponível para qualquer pessoa que abrir sua conta global. Ele tem a opção débito e é aceito em mais de 180 países e 35 milhões de estabelecimentos físicos. Ele tem a bandeira VISA® e oferece a opção física e virtual. Ainda traz benefícios, como possibilidade de cashback e é livre de taxas.

 

Também permite uma economia de até 10% quando comparado ao uso do cartão de crédito tradicional. Isso devido ao dólar comercial, IOF de 1,1% e 2% de taxa de serviço, no máximo. O cartão Nomad é ideal para quem deseja uma conta global com baixíssimo custo. Isso traz praticidade e flexibilidade para fazer compras, pagamentos e levar dinheiro em viagem.

 

Anuidade: zero.

Taxa de ativação: zero.

 

Prós: 

 

Economia de até 10% nas compras internacionais

Saques gratuitos nos caixas eletrônicos MoneyPass e 2 saques gratuitos por mês em outras redes

Aceitação em mais de 180 países

Compatibilidade com carteiras digitais

Cartão físico e virtual

Acesso à conta global gratuita, digital e em dólar

Compra parcelada de dólares para adicionar saldo na conta

 

Contras: ‍

 

Somente cartão de débito.

 

2. Cartão XP Internacional

 

O cartão XP Internacional é recente, foi lançado em agosto de 2023. A empresa é uma corretora de valores e de câmbio que aumentou seu portfólio e decidiu oferecer esse produto aos clientes. O produto só está disponível para quem investe R$ 5 mil ou mais com a XP. A bandeira é Visa e o IOF cobrado é de 1,1% para conversão de moedas, mas de 5,8% para compras no exterior.

 

É um cartão recente e que tem potencial, mas ainda não está consolidado. Também tem IOF mais caro e cobrança por saques.

 

Anuidade: zero.

Taxa de ativação: zero.

 

Prós: 

 

Sem anuidade

Investback de 1% em todas as compras e de 2% em lojas parceiras

Possibilidade de ter até 10% de investback

 

Contras:

 

É preciso investir R$ 5 mil ou mais

Cobrança de saque internacional de R$ 25

Cobrança de conversão por uso internacional do cartão de 5% mais IOF

 

3. Cartão Wise internacional

 

O cartão Wise Internacional trabalha com mais de 40 moedas, aplica taxa de câmbio comercial e cobra 1,1% de IOF nas compras feitas no exterior. Ele tem opção física e virtual. Ele permite 2 saques gratuitos de até R$ 1,4 mil por mês e é aceito em 160 países. Para outros saques, tem taxas e uma tarifa de 1,75% sobre qualquer valor sacado acima de R$ 1,4 mil.

 

Oferece bons serviços, mas tem taxas elevadas, especialmente para saques.

Anuidade: zero.

Taxa de ativação: zero.

 

Prós: 

 

Sem anuidade

Cartão físico e virtual

IOF de 1,1%

Aceito em 160 países

 

Contras:

 

Cobrança de 1,75% sobre o saque superior a R$ 1,4 mil nos dois primeiros resgates

Cobrança de R$ 6,50 por retirada a partir do terceiro saque para valores abaixo de R$ 1,4 mil e de R$ 6,50 + 1,75% para quantias superiores

Taxa de conversão a partir de 0,43%

 

4. Cartão internacional Azul

 

Feito em parceria com o Banco Itaú, tem como foco o programa de milhas da Azul. Ele pode ser usado no exterior, mas o IOF é de 5,38%. Também tem taxa para compras e saques feitos em outros países.

É válido para acumular milhas, mas as compras e saques no exterior são caros.

Anuidade: zero nos meses em que a fatura for de R$ 1 mil ou mais. Abaixo disso, é R$ 30.

Taxa de ativação: zero.

 

Prós: 

 

Ganho de 3 mil pontos bônus ao atingir R$ 1 mil por mês nas 3 primeiras faturas

Acúmulo de 1,5 ponto e 1,4 ponto Tudo Azul a cada dólar gasto na Azul e em compras, respectivamente

10% de desconto em passagens Azul, TudoAzul, Azul Viagens e compra de pontos

 

Contras:

 

Anuidade de R$ 30, se não gastar R$ 1 mil ou mais

Renda mínima de R$ 1,5 mil

IOF de 5,38% em compras internacionais

 

5. Cartão internacional LATAM Pass

 

Vinculado à LATAM, esse é um cartão de crédito internacional que funciona de maneira semelhante ao anterior. Também é emitido em parceria com o Itaú e foca o programa da companhia aérea.

Os benefícios são bastante parecidos, mas a pontuação para o acúmulo de pontos é menor. Nesse caso, a sua escolha deve recair sobre a companhia aérea preferida.

Serve apenas para quem deseja viajar pela LATAM, porque o IOF é elevado, de 5,38%.

Anuidade: zero, desde que se gaste R$ 1 mil ou mais na fatura. Caso contrário, é R$ 30.

Taxa de ativação: zero.

 

Prós:

 

Ganho de 1,3 ponto LATAM Pass a cada dólar gasto e 70% extra se for membro do Clube LATAM Pass

30% de desconto na compra de pontos LATAM Pass e 10% em resgates no Shopping LATAM Pass

 

Contras:

 

Cobrança de R$ 30 de anuidade, se não gastar R$ 1 mil ou mais na fatura

Renda mínima de R$ 1,5 mil

IOF de 5,38%

 

Cartão de crédito internacional: como funciona e quais as vantagens ?

 

Usar cartão de crédito no exterior não é tão complicado, mas para isso é preciso ter um cartão internacional. Caso contrário, será preciso escolher outra forma de pagamento quando estiver viajando ou até mesmo quando precisar fazer compras online em sites estrangeiros, como, por exemplo, um cartão crédito pré-pago internacional.

 

Mas calma! Conseguir um cartão de crédito internacional é mais simples do que parece, desde que você não tenha restrições no seu nome e tenha um bom Serasa Score. Claro que negativados também podem eventualmente ter um cartão internacional liberado, mas as chances costumam ser menores e as condições menos favoráveis (juros mais altos, limites mais baixos).

 

De qualquer forma, a primeira vantagem do cartão internacional é sua versatilidade e praticidade ao atender muito bem quem só compra no Brasil no dia a dia, mas viaja ou faz compras no exterior eventualmente.

 

O cartão de crédito internacional tem também as mesmas facilidades dos nacionais. Com ele é possível fazer saques em caixas eletrônicos de forma à vista e parcelada, além de frequentemente (mas não sempre) oferecer descontos em lojas, restaurantes, hotéis, teatro, cinemas e shows e ainda permitir o acúmulo de pontos para trocar por produtos, serviços e até mesmo passagens aéreas.

 

De forma geral, essas são as principais vantagens, mas cada cartão tem particularidades e benefícios que diferem de acordo com a bandeira, o emissor, a categoria e o valor de anuidade.

 

Mas cartão de crédito internacional sem anuidade existe ?

 

Essa é uma dúvida muito comum. Existem diversos cartões aceitos no exterior que não cobram nada por isso. Claro, anuidade gratuita costuma significar menos benefícios oferecidos.

 

Por isso, se você está pensando em solicitar um cartão internacional, deve pesquisar bem e avaliar se vale a pena contratar um cartão zerado de anuidade ou se é melhor escolher um que cobre um preço acessível oferecendo um bom custo-benefício (valor de anuidade em relação aos benefícios concedidos). Tudo depende do uso e do seu objetivo com o cartão.

 

Como encontrar a melhor opção de cartão de crédito internacional ?

Para ajudar você a encontrar um bom cartão de crédito internacional, com ou sem anuidade, uma boa dica é utilizar o Serasa Crédito, plataforma de empréstimo e cartões de crédito da Serasa que simula, compara e recomenda as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado para você no momento.

 

Com base no seu perfil financeiro e necessidades, o Serasa Crédito faz uma busca em poucos minutos. Ao fim da simulação, se um cartão internacional aparecer na lista, você poderá contratá-lo pela própria plataforma. Veja como funciona a simulação:

 

1. Acesse o Serasa Crédito

Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.

2. Complete o seu perfil

Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Lembre-se de informar todos os dados solicitados. Isso ajudará o Serasa Crédito a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3. Faça uma simulação

Selecione a opção “Solicitar cartão”. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto ao Santander e dezenas de instituições financeiras parceiras de uma só vez.

4. Confira e compare opções

Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerá o limite disponível, informações sobre anuidade e conveniências. Para conhecer mais sobre cada opção, é só clicar em “Detalhes da oferta”.