Confira os melhores cartões de crédito para negativado com limite e aprovação na hora
fevereiro 9, 2023
Muitas instituições financeiras recusam cartão de crédito para negativado. Isso faz com que as frustrações aumentem a cada pedido negado. Afinal, esse meio de pagamento vem se tornando cada vez mais fundamental no dia a dia.
De toda forma, sabia que essa recusa nem sempre acontece pelo mesmo motivo? É verdade! Isso não significa que se você está com o nome sujo na praça, terá todos os cartões de crédito recusados. Nesse sentido, fizemos uma lista que poderá te ajudar a encontrar uma saída.
O que é um cartão de crédito para negativa ?
Hoje, uma das formas de pagamento mais conhecidas e utilizadas pelos brasileiros é o famoso cartão de crédito. Afinal, ele pode acabar se tornando um aliado em um planejamento financeiro e socorro em momentos de emergência.
E o cartão de crédito para negativado é uma alternativa encontrada por pessoas que estão com o nome negativado, mas que precisam de crédito para efetuarem compras. No entanto, os números mostram que a situação financeira de boa parte dos brasileiros é motivo de preocupação. De acordo com o Serasa, mais de 65 milhões de brasileiros estão negativados.
Estamos falando de pessoas que, em algum momento, fizeram uma compra e não efetuaram o pagamento. Com isso, elas se encontram com uma ou várias dívidas em aberto. Ao encontrar dificuldades para solicitar um cartão de crédito, por estarem com o nome negativado, essas pessoas encontram, na contratação de um cartão de crédito para negativado, uma forma de se manter em dia com determinados pagamentos.
Como ser aprovado na hora na solicitação de um cartão ?
Como foi possível perceber, é mais do que possível solicitar um cartão de crédito com o nome negativado e conseguir um bom limite. Neste momento, você pode adotar algumas estratégias, a fim de aumentar as suas chances de aprovação. Sendo que a primeira delas é buscar limpar o seu nome, certo? Ou seja, é de suma importância realizar o pagamento de todas as suas contas dentro do seu prazo de vencimento.
Se conseguir um cartão de crédito mesmo com baixo limite, comece a utiliza-lo e pagar suas contas em dias para assim ir aumentando seu limite;
Mantenha seus cadastros atualizados tanto no banco como nos órgãos protetor de crédito;
Pague todas suas contas em dias;
Negocie e pague suas contas em dia.
Confira os melhores cartões de crédito para negativado com limite e aprovação na hora
Levando em consideração, que os cartões consignados são para um público restrito e os pré-pagos, podem não interessar a todos, iremos citar opções de cartão de crédito para score baixo.
É importante ressaltar que no caso desses cartões de crédito, não podemos afirmar que os mesmos aceitam o público negativado. Entretanto, eles possuem condições de solicitação mais flexíveis como: processo digital, não exige renda mínima, entre outros fatores.
Cartão Digio Internacional
O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Além disso, é conhecido por aprovar clientes com facilidade, além de oferecer limite inicial alto. Não existe a cobrança de crédito rotativo, outro ponto de muito destaque.
O cartão Digio é uma ótima opção para quem busca a praticidade de um banco digital. Com cobertura internacional, o Digio promete limite mínimo a partir de R$ 300 e oferece cashback em parceiros, comprando dentro do seu aplicativo.
Além disso, o usuário pode cadastrar seu cartão no programa Livelo e acumular ponto e até mesmo milhas! Saiba mais em Cartão Digio tem milhas? Saiba como acumular e utilizar seus pontos!.
Anuidades e outras taxas
A anuidade é totalmente gratuita, e ele não realiza cobrança de juros rotativo. Apenas no caso de parcelamento de fatura, o usuário deve estar ciente de que será cobrado até 9,9% ao mês.
PRÓS
Um dos principais atrativos do cartão Digio é que mesmo não cobrando anuidade, ele oferece a possibilidade de resgatar cashback (dinheiro de volta) e acumular pontos através do Livelo.
CONTRAS
Não existem muitas informações de quais critérios são utilizados para análise de crédito do usuário na hora de solicitar o cartão, por isso, muitos podem acabar se frustrando por serem incompatíveis com o perfil exigido.
Como solicitar ?
Para solicitar o cartão de crédito Digio, basta acessar o site e preencher suas informações como: nome, CPF, e-mail, celular e data de nascimento.
SuperDigital Pré-Pago
Uma outra opção de cartão de crédito para negativado, principalmente para quem deseja ter um maior controle do seu saldo, é o SuperDigital pré-pago.
Estamos falando de um cartão sem taxas, que disponibiliza somente o valor necessário para que você pague as suas contas. Ou seja, se você deseja ter um planejamento financeiro, o SuperDigital pré-pago é uma boa opção.
Cartão Will Bank
O cartão de crédito Will Bank oferece toda comodidade de um produto de banco digital. O usuário poderá encontrar todas facilidades no aplicativo e contará com benefícios como anuidade gratuita, cobertura internacional e cartão com função dupla (crédito e débito). É uma ótima opção para aqueles que buscam por um produto simplificado e fácil de usar para compras.
Também na proposta de banco digital, o cartão Will Bank é uma opção que chegou a pouco tempo no mercado, mas já vem conquistando seu espaço.
Oferecendo um gerenciamento completo pelo seu aplicativo, o usuário conta com segurança na hora de realizar compras virtuais e presenciais. O cartão Will possui cobertura internacional da bandeira Mastercard, e é possível pontuar com o mesmo pelo Mastercard Surpreenda.
Anuidades e outras taxas
A anuidade do cartão Will Bank, também é gratuita. Entretanto, o usuário deve estar atento a cobranças realizadas devido ao atraso ou o não pagamento das faturas, como o juros rotativo de até 16,28% ao mês.
PRÓS
É possível acessar a descontos exclusivos em lojas parceiras do Will Bank, além disso o usuário pode receber vantagens ao antecipar o pagamento de parcelas.
CONTRAS
O cartão Will não oferece nenhuma vantagem exclusiva, como programa de pontos, cashback ou possibilidade de acumular milhas.
Como solicitar ?
Para solicitar, basta acessar o site ou baixar o aplicativo do cartão Will Bank e preencher seus dados pessoais.
Cartão PicPay
Esse é um cartão de crédito que a fintech lançou em 2019. Até então, ela trabalhava apenas como uma carteira digital. Seus serviços eram para transferência de valores, pagamento de estabelecimentos e de boletos.
Afinal, o cartão PicPay é uma boa opção para negativados?
A depender das suas intenções para o uso do cartão, ele pode ser uma boa opção. Nesse caso, a ferramenta do PicPay pode ser um interessante cartão para negativado para quem pretende usá-lo somente para o débito.
Por outro lado, nada impede que após a regularização do CPF, com suspensão da negativação do nome, você obtenha a liberação do crédito. Afinal, quando se regulariza a dívida, você não apresenta mais um risco.
Porém, para isso é preciso aguardar um tempo. Da mesma forma, é indispensável que se mantenha pagando todas as contas em dia e até o prazo de vencimento. Isso auxilia no desenvolvimento de uma boa imagem como pagador.
Cartão Santander SX
O cartão SX pertence ao banco Santander, sendo uma boa opção de cartão sem anuidade para quem está começando a usar o crédito. Podem ser estudantes ou quem está com Score baixo, por exemplo.
O cartão Santander SX oferece benefícios como anuidade gratuita, descontos e cashback no programa Esfera, possibilidade de realizar saques na função crédito e muito mais!.
Anuidades e outras taxas
É possível ter anuidade gratuita com o cartão Santander SX, a partir de R$ 100 gastos na fatura. Já quanto ao juros rotativo, o mesmo pode chegar em até 14,99% ao mês e o parcelamento de fatura em até 12,90% ao mês.
PRÓS
Com o cartão Santander SX, o usuário pode pontuar no programa Esfera e trocar seus pontos por descontos ou cashback em parceiros do banco.
CONTRAS
A anuidade gratuita ser condicionada, é um ponto negativo a se considerar. Além disso, se o usuário não for correntista Santander, precisará comprovar renda mínima na hora de solicitar.
Como solicitar ?
Para solicitar sem menores complicações, sugerimos que o usuário abra sua conta no Santander. Vale lembrar, que a aprovação do cartão estará sujeita a análise de crédito e para não correntistas, é preciso comprovar renda mensal mínima de R$ 1045.
Cartão Itaucard Click
O cartão de crédito para negativados do Itaú funciona através de uma parceria com o Serasa e-Cred oferecendo condições exclusivas e específicas para pessoas com score baixo ou com restrições no CPF.
Além do limite que é de acordo com seu perfil de crédito, o cartão ainda permite anuidade gratuita para os clientes com um consumo mensal mínimo de R$100,00.
Outra vantagem do cartão de crédito Itaú, é que sua análise não abaixa a pontuação do cliente no Serasa Score, ou seja, não prejudica sua construção de score no mercado.
O cartão de crédito Itaúcard Click Visa, demora em média 45 dias para liberação e sua análise não impacta o Score do Serasa.
Após a análise e aprovação, o cartão pode levar até duas semanas (aproximadamente) para chegar na sua residência.
Cartão de crédito PagBank
A conta digital PagBank te fornece três tipos de cartões: o da própria conta digital, o de crédito e o pré-pago. Hoje, vamos falar sobre o cartão de crédito PagBank sem anuidade, internacional e com uma série de descontos e benefícios para o cliente.
O Cartão de crédito PagBank se destaca como uma alternativa de crédito sem análise, cujo limite pode ser definido pelo próprio cliente, sendo que o valor mínimo é de R$ 300. A liberação de crédito é bastante simples, bastando a pessoa interessada reservar um valor em dinheiro em sua Conta Pagbank ou então investir em um CDB. Assim, a quantia reservada ou investida torna-se o limite do cartão de crédito, disponível também para pessoas negativadas.
Além disso, é possível unir as duas alternativas para garantir o limite do cartão. Ou seja, pode-se aplicar um valor em reserva e outro em CDB, de modo a juntar os dois valores para resultar no limite desejado.
Também existe a opção de transferir quantias para a conta, transformando-as em saldo quando desejar. Mas, nesse caso, o limite do Cartão PagBank é reduzido igualmente, após a operação.
Anuidade e outras taxas
O cartão PagBank está isento de anuidade ou mensalidade. Permite pagamento por aproximação e realização de saques tanto no Brasil como no exterior, com cobrança de R$ 29,99.
A taxa para pagamento de contas é de R$ 2,89, com acréscimo de 2,49% em caso de parcelamento da compra.
PRÓS
Como destaque, é possível listar a isenção da cobrança e da anuidade, além da liberdade de a pessoa interessada poder definir o limite de seu próprio cartão de crédito. O valor mínimo pode ser considerado acessível (R$ 300), podendo atingir um teto de até R$ 100 mil.
CONTRAS
Embora chame a atenção pela isenção de anuidade, o cartão é considerado bastante básico em suas funcionalidades. Ou seja, é possível encontrar produtos similares no mercado, mas que contam com funcionalidades mais expressivas.
Como solicitar
A praticidade para solicitar o cartão de crédito PagBank chama a atenção dos futuros clientes. Para solicitar o produto, basta realizar os seguintes passos:
Abrir uma conta no PagBank;
Transferir dinheiro para a nova conta;
Clicar em “Cartões” e, depois, em “Cartão de Crédito”;
Clicar em “Eu quero”;
Realizar um investimento em CDB ou reservar o saldo da conta, no valor mínimo de R$ 300.
Feito isso, basta escolher a data de vencimento da fatura e selecionar “Pedir cartão grátis”. Em seguida, escolha o endereço de entrega e leia os termos da contratação. Caso esteja de acordo, basta sinalizar positivamente e aguardar a entrega.
Cartão Banco Next
O Next é um banco digital criado pelo Bradesco. Após criar uma conta digital, até mesmo quem está negativado, o usuário pode solicitar o pedido de um cartão de crédito. De bandeira internacional, o produto não cobra por taxas de utilização.
Após solicitar a abertura da conta digital no banco Next, o cliente negativado nos órgãos de proteção ao crédito também pode fazer o pedido. As chances são bem menores, mas é possível tentar. Caso contrário, poderá usar o cartão Next na função débito, sem nenhum tipo de problema.
Cartão C6 Bank
O banco C6 Bank, assim como outros emissores de cartão, faz consulta de CPF nos órgãos de proteção ao crédito. Mas, não se preocupe, pois esse procedimento é muito comum. Afinal, as instituições precisam saber para quem aprova seus produtos financeiros.
No C6 Bank, o banco já possibilita abertura de conta e oferece cartão de crédito para negativados, mesmo que o limite seja baixo.
Assim, o C6 Bank possui um cartão de crédito com duas modalidades. O cartão comum não cobra anuidade, sendo ideal para quem já está com dificuldades financeiras. Já o C6 Carbon tem uma anuidade de R$85, tendo como principal diferencial um programa de pontos mais vantajoso. Nesse caso, para negativados, o mais fácil é que você consiga o cartão comum C6 Bank.
Por fim, quando você solicitar a abertura de conta e cartão de crédito, o banco faz uma avaliação de crédito para verificar o seu caso. Se seu nome estiver sujo, é provável que o banco conceda o cartão, mas com um limite mais abaixo. Como de R$200, por exemplo. Mas isso não é uma regra. Pode ser que você consiga um limite maior. Mas pode ser também que o banco ofereça apenas o cartão de débito.
A escolha do cartão de crédito para quem está negativado deve ser feita com os mesmos critérios que os demais. Ou seja, avaliando quais os eventuais custos da modalidade e, claro, seus benefícios. Por isso, faça uma lista de características que o cartão de crédito precisa ter e que são importantes para você, como:
Não possuir cobrança de anuidade;
Ter um bom limite de crédito;
Modalidades de crédito disponíveis;
Necessidade de fazer recarga;
Tarifas para sua utilização, como a realização de saques;
Bandeira;
Permissão para uso em território estrangeiro ou em e-commerces internacionais;
Permitir pagamento de outras faturas;
Ter taxa de juros menores que os da concorrência;
Permitir a participação em programas de vantagens da bandeira ou especiais;
Ter outros benefícios que facilitam seu uso, como o contacless, que é a tecnologia que permite o pagamento por aproximação, oferta de aplicativo para gestão da fatura etc.
Você pode checar as tarifas do cartão desejado, no próprio site do correspondente ou na página do Banco Central. Além disso, checar os comentários dos usuários no Reclame Aqui também poderá te ajudar a tomar uma boa decisão.
Depois de listar seus critérios pessoais, basta comparar as opções disponíveis para seu perfil e fazer a escolha certa. É bom lembrar que, com o tempo de uso consciente, seu limite de crédito e condições comerciais podem melhorar. Seja com a instituição financeira atual, seja seu score de crédito no mercado!.
São as políticas de relacionamento e o seu histórico de crédito mudando de figura e tornando-se cada vez mais desejado para novas modalidades e limites, por isso, capriche! Mais importante que conseguir o cartão de crédito, é saber utilizá-lo corretamente.
