Cartão de crédito PJ: dicas para escolher o melhor em 2023

 

De maneira geral, o cartão de crédito PJ (pessoa jurídica) funciona de modo muito similar a um cartão para pessoa física (PF). O titular possui um limite de crédito negociado com a instituição financeira para ser usado em compras, que podem ser pagas à vista ou parceladas.

 

Os gastos referentes ao cartão são pagos por meio de uma fatura, cuja data de pagamento é fixa e pré-estabelecida no momento de contratação do serviço de crédito. Entretanto, a particularidade do cartão PJ é oferecer para a pessoa empreendedora a possibilidade de acesso a limites de crédito mais altos, sendo frequentemente usados em investimentos para empresa.

 

São exemplos disso a compra de novos equipamentos, ferramentas e materiais para melhorias na estrutura física do prédio. Mas assim como ocorre com as pessoas físicas, se não houver um planejamento financeiro para o seu uso, o cartão de crédito pode acabar atrapalhando mais do que ajudando a pessoa jurídica.

 

Por isso, preparamos este conteúdo para te ajudar a entender se a sua empresa está apta a adquirir um cartão de crédito de forma saudável e sustentável. Além disso, também separamos cinco dicas para você escolher o melhor cartão.

 

Minha empresa precisa de um cartão de crédito PJ ?

 

Talvez essa seja a primeira pergunta que toda pessoa empreendedora se faz quando está realizando o seu planejamento financeiro.

 

Só quem realmente vive a realidade de uma empresa sabe a dificuldade que é conseguir crédito para tirar os planos do papel, seja para a abertura do CNPJ, expansão os negócios ou até mesmo apenas manter as portas abertas.

 

O acesso ao crédito nunca foi tão urgente para quem empreende. As dificuldades enfrentadas por pessoas empreendedoras para manter os seus negócios funcionando durante a pandemia do Coronavírus intensificaram a busca por linhas de crédito.

 

Mas os altos juros e burocracias seguem dificultando a situação das empresas, principalmente as de pequeno porte. Nesse sentido, o acesso ao crédito aprece como um fôlego extra para quem precisa de uma forcinha para colocar o carro nos trilhos novamente.

 

Mas o serviço atrai clientes por conta de seus outros benefícios, como ser um facilitador na hora de realizar o controle financeiro empresarial. Além de possibilitar a realização de compras parceladas e contratação de serviços online, o cartão de crédito PJ permite a separação das despesas pessoais e empresariais.

 

Assim, ao centralizar as compras da empresa em uma só fatura, é possível ter um controle maior sobre os gastos e agilizar o pagamento de contas, já que os valores de serviços e assinaturas ficam reunidos em um só lugar.

 

No entanto, o crédito pode aprisionar quando utilizado sem planejamento, já que costuma ser  causa de descontrole financeiro e consequente endividamento, portanto, para responder a essa pergunta, você precisa analisar qual é o momento financeiro da sua empresa.

 

Organizando o financeiro da empresa para ter um crédito saudável

 

O primeiro passo para organizar a gestão financeira de uma empresa é separar as finanças pessoais das empresariais. Esse processo é importante não apenas para a contabilidade, mas também para que o setor administrativo tenha dados reais para medir a saúde financeira da empresa.

 

Nesse sentido, antes de solicitar um cartão de crédito, é preciso ter o controle do fluxo de caixa. Qualquer pessoa empreendedora que ainda não consegue separar o seu salário do lucro do negócio não está apta para adquirir o crédito. Isso porque ela entenderá o crédito como uma expansão de recursos e não como um método de pagamento.

 

Ou seja, sem uma educação financeira, é muito provável que a pessoa gestora da empresa acabe adquirindo dívidas e complicando a sua vida. Para garantir um uso saudável do cartão de crédito é preciso entender que esse serviço funciona como um empréstimo a ser pago em até 40 dias.

 

Os bancos e instituições financeiras disponibilizam os limites para seus clientes realizem compras de bens ou serviços mesmo que não tenham dinheiro naquele exato momento. Contudo, existe um compromisso de pagamento quando a fatura chegar.

 

Um novo jeito de olhar para o serviço de crédito

 

Como você viu, para ter uma relação saudável com o cartão de crédito PJ não é preciso ter medo de usá-lo, mas sim consciência financeira. Além de auxiliar na centralização das compras em uma só fatura, o cartão também oferece mais segurança.

 

Para o ambiente físico, o cartão dispensa a necessidade estar com dinheiro na carteira. Já no ambiente virtual, é comum que as instituições financeiras enviem algum tipo de alerta em caso de compras suspeitas, garantindo que as operações estão sendo realizadas pelo titular.

 

Em outras palavras, o cartão de crédito não é um vilão. O primordial é saber utilizá-lo da maneira correta para evitar endividamentos desnecessários. Se a sua empresa estiver se organizando financeiramente, a nossa dica é optar por um cartão empresarial de débito nessa primeira etapa.

 

Porém, caso o empreendimento já esteja com o financeiro em ordem e realmente necessite de uma expansão de recursos para capital de giro, pode ser a hora de optar pelo cartão de crédito PJ.

 

Como escolher o melhor cartão de crédito PJ ?

 

Para escolher o melhor cartão de crédito para a sua empresa, é importante avaliar, entre as opções disponíveis no mercado, quais oferecem isenção de anuidade e tarifas, eficiência no controle de gastos, menores taxas de juros, qualidade no atendimento prestado pela instituição financeira e benefícios adicionais que fazem sentido para a sua rotina.

 

A seguir, falaremos mais sobre cada um desses pontos:

 

1: Isenção de anuidade e tarifas

 

Um dos primeiros pontos a serem considerados é a questão da anuidade ou mensalidade do cartão.

Dessa forma, procure entender quais são as empresas que oferecem menos tarifas e maiores benefícios para sua empresa.

 

Para te ajudar nisso, o site da FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) disponibiliza uma lista com as tarifas de todas as instituições financeiras e, no item 5, você pode verificar os custos relacionados ao serviço de cartão de crédito.

 

2: Eficiência no controle de gastos

 

O registro eletrônico das transações feitas pelo cartão facilita o controle do fluxo de caixa do seu empreendimento, mantendo um histórico de despesas.

 

Dessa forma, todas as contas vão para uma mesma fatura, evitando esquecimentos na hora de realizar o pagamento.

 

Portanto, escolha um cartão que ofereça um aplicativo organizado e acesso descomplicado aos lançamentos de compras.

 

3: Menores taxas de juros

 

Sabemos que os juros cobrados pelo atraso no pagamento da fatura são altos. Por isso, é essencial pesquisar quais são as instituições financeiras com menores taxas de juros e entender sobre a aplicação dos juros rotativos da fatura.

 

Você será responsável pela quitação da fatura mensalmente, portanto é ideal se planejar para não penalizar a empresa com essa despesa.

 

4: Bom atendimento

 

Esse critério é essencial para você adquirir uma conta em banco ou instituições financeiras. Uma central de atendimento rápida e empática pode fazer toda a diferença na hora de esclarecer dúvidas e prestar suporte em caso de qualquer problema que você possa vir a ter com seu aplicativo ou com o uso do seu cartão de crédito.

 

5: Benefícios oferecido pelo cartão de crédito PJ

 

É muito importante estar atento a todos os benefícios que os cartões de crédito oferecem como:

 

– Desconto para antecipação de parcelas;

– Cartão virtual para compras;

– Possibilidade de ter cashback, pontuação ou milhas.

 

Um empreendimento pode oferecer diversos benefícios para o empreendedor, como autonomia e independência financeira, por exemplo, e ao mesmo tempo trazer responsabilidades, principalmente no aspecto financeiro.

 

Controlar o fluxo de gastos, entradas e saídas de dinheiro, pagamentos e investimentos não é tarefa fácil e, por isso, muitas Pessoas Jurídicas recorrem ao cartão de crédito.

 

Sabendo disso, se você tem um negócio há algum tempo, ou acabou de abrir a sua empresa, confira agora mesmo dez dicas de como escolher o cartão de crédito PJ que melhor atenda às suas necessidades.

 

Não se esqueça de levar em consideração o seu tipo de negócio, a frequência de gastos e a forma como você lida com o dinheiro.