Entenda como funciona os juros do cartão de crédito
novembro 2, 2022
O cartão de crédito se tornou muito popular por conta da facilidade proporcionada aos usuários, já que as pessoas podem fazer compras sem precisar carregar dinheiro. Entretanto, é justamente essa comodidade que se torna um potencial perigo para quem não tem uma vida financeira saudável.
Basta um momento de empolgação para que a fatura do cartão de crédito venha mais alta que o esperado. É assim que muitas pessoas acabam se endividando. E, por conta dos altos juros do cartão de crédito, sair dessa situação é ainda mais difícil.
Entenda como funciona os juros do cartão de crédito
Para evitar entrar em uma bola de neve, o primeiro passo é buscar mais informações sobre o funcionamento dos juros do cartão de crédito. Pensando nisso, listamos cinco pontos que você precisa saber sobre o tema:
O que são os juros do cartão de crédito ?
Imagine que você alugue um carro por uma semana. Nesta situação, é esperado que você pague um valor pelo direito de uso desse carro, certo? O mesmo acontece quando você pega dinheiro emprestado. Com base nisso, os juros podem ser entendidos como o valor do dinheiro no tempo.
Apesar de não chamarmos de “empréstimo”, sempre que você utiliza um valor monetário superior ao que possui capacidade de pagar, está pegando emprestado o dinheiro do banco.
Portanto, os juros do cartão de crédito representam o valor que as empresas de cartão de crédito cobram pelo privilégio de tomar esse dinheiro emprestado.
Com a maioria dos cartões de crédito, somente serão cobrados juros se você não pagar a fatura integralmente todos os meses. Nesse caso, a administradora do cartão de crédito cobra juros sobre o saldo não pago e adiciona essa cobrança aos seus gastos.
Portanto, se você não pagar seu saldo integralmente no mês seguinte, acabará pagando juros sobre os seus juros. É assim que os saldos dos cartões de crédito podem crescer rapidamente e, às vezes, fugir do controle.
Como funcionam os juros cartão de crédito ?
Na prática, os juros do cartão de crédito funcionam de uma forma muito simples: é aplicado um percentual sobre o valor emprestado. Ou seja, a administradora do cartão multiplicará o montante que você deve por uma taxa de juros diária, adicionando esse valor ao que você deve.
Por exemplo, se a sua fatura do cartão de crédito for R$ 2.000 e você pagar somente metade do valor, os juros cartão de crédito incidem diariamente sobre os R$ 1.000. Assim, o total que você deve pagar vai aumentando conforme os dias passam.
Principais termos relacionados ao juros
Quando falamos sobre juros cartão de crédito, é importante compreendermos alguns dos conceitos que podem gerar confusão. Veja os principais deles:
Anuidade: a anuidade é a taxa que você deve pagar simplesmente por utilizar o cartão de crédito. Como o nome indica, ela é cobrada uma vez a cada 12 meses – mas existe a possibilidade de parcelar a anuidade na fatura do cartão.
Saque: a tarifa de saque é cobrada por algumas operadoras de cartão para que você possa realizar o saque em dinheiro no caixa eletrônico.
Pagamento de contas: essa é uma taxa que pode ser cobrada quando você usa o cartão de crédito para pagar boletos de cobranças – como luz, tributos e água.
Avaliação emergencial de crédito: trata-se da taxa cobrada quando você realiza compras acima do limite disponível no cartão de crédito.
Segunda via do cartão: no caso de perda, furto ou roubo do cartão de crédito, é necessário pagar essa tarifa para realizar a emissão de um novo cartão.
Juros (rotativo): os juros do cartão de crédito são cobrados quando você não paga o valor integral da fatura do cartão.
O que é uma boa taxa de juros para um cartão de crédito ?
A situação ideal é que você não precise lidar com os juros cartão de crédito, certo? Entretanto, é sempre bom ficar atento a essas taxas para evitar surpresas desagradáveis.
As taxas de juros do cartão de crédito variam amplamente, o que é um bom motivo para fazer uma pesquisa antes de contratar um novo cartão. Normalmente, quanto melhor for a sua pontuação de crédito, melhor será a taxa que você terá direito a receber.
Isso porque a administradora do cartão de crédito considerará você menos arriscado do que alguém com uma pontuação mais baixa.
Ao contratar um cartão de crédito, saber sua pontuação de crédito e a faixa em que ela se enquadra (como excelente, bom, razoável, ruim) pode ajudá-lo a determinar quais cartões e quais tipos de taxas de juros você pode obter.
Vale a pena parcelar a fatura ?
Sempre que a sua fatura do cartão de crédito é enviada, você tem a opção de parcelar o pagamento. Mas será que vale a pena fazer esse parcelamento?
A verdade é que as taxas de juros do cartão de crédito e do parcelamento variam conforme a empresa do cartão. Entretanto, as taxas para essa operação costumam ser bastante altas e transformar uma dívida baixa em uma bola de neve.
Além disso, o parcelamento da fatura do cartão de crédito compromete o limite do seu cartão e pode atrapalhar seu orçamento nos meses seguintes. Dessa forma, o montante devido com a incidência dos juros cartão de crédito podem deixá-lo sem limite até que os pagamentos sejam realizados.
Levando isso em consideração, é sempre aconselhável buscar outras alternativas antes de parcelar a sua fatura. Outras formas de obtenção de crédito – como um empréstimo pessoal – podem ter taxas de juros mais baixas e não comprometem o limite do seu cartão de crédito.
