Cartão de crédito que pontua: conheça as 5 melhores opções

 

E se lhe disséssemos que as compras que faz com o seu cartão de crédito podem dar-lhe pontos, podendo ser posteriormente trocados por bens ou serviços? 

 

Alguns cartões têm este benefício associado, sendo que os seus gastos poderão ser, mais tarde, transformados em passagens aéreas, estadias em hotéis, eletrodomésticos e outro tipo de produtos disponíveis dentro da rede de parceiros do seu banco. Conheça os 5 melhores e escolha o cartão de crédito com pontos ideal para si.

 

Ao utilizar o seu cartão, sempre que faz uma compra, pode acumular pontos no cartão de crédito. Por norma, este tipo de cartão tem um número de pontos associado ao montante que gasta, ou seja, imagine que a sua instituição financeira define que, por cada euro gasto, recebe um ponto, quer isto dizer que, numa compra no montante de 10 euros, irá acumular 10 pontos no cartão de crédito.

 

Assim, à medida que vai utilizando o cartão com pontos, vai acumulando pontos que poderão ser trocados, mais tarde, por bens ou serviços dentro da rede de parceiros do seu banco.

 

No entanto, note que existem alguns cartões em que os pontos têm validade, podendo ir de um a cinco anos, pelo que se não os utilizar dentro do tempo estipulado, pode perdê-los.

 

Também deve ter em consideração que alguns cartões exigem que seja atingido um número mínimo de pontos antes de poder usufruir dos mesmos, pelo que é aconselhável que se informe bem, junto do banco, acerca das condições do seu cartão com pontos.

 

Como funciona o acúmulo de pontos ?

 

Você acumula pontos ao pagar a fatura do seu cartão de crédito. Os pontos são somados a cada gasto feito no cartão, em todas as suas compras.

 

Conheça os programas dos cartões de crédito: Livelo, do banco Bradesco e do Banco do Brasil, e também cartões de bandeira Amex, Sempre Presente, do Itaú, Esfera, do Santander, e Pontos Caixa, da Caixa Econômica Federal.

 

Acumulou? É hora de transferir os pontos para os programas das companhias aéreas. No Brasil, os principais são: Latam Pass, da Latam, Smiles, da Gol, e TudoAzul, da Azul.

 

Conheça as 5 melhores opções

 

1 – Cartao Pao de Açucar

 

O cartão Pão de Açúcar é fruto de uma parceria com o Itaucard, a marca de cartões do Banco Itaú, e possui versões tanto na bandeira Visa como na Mastercard. 

 

Existem três categorias disponíveis: a Internacional, a Gold e a Platinum.Dessa vez, vamos deixar a categoria Internacional de lado, porque o PDA Internacional é um cartão NENÉM.

 

Na categoria Gold, a renda mínima para solicitação é de R$ 2.500. Já na categoria Platinum, a renda mínima exigida é de R$ 5.000. Apesar de não exigir uma renda tão alta, ser aprovado na solicitação do cartão de crédito Pão de Açúcar Platinum não é uma tarefa tão fácil assim.

 

Outro ponto importante a considerar é que esses cartões possuem cobrança de anuidade, que vai de R$ 405 na versão Gold e R$ 650 na versão Platinum. Desde o final do ano passado, o banco vem comunicando aos seus clientes que não concederá mais descontos na anuidade do cartão.

 

Portanto, se você é um daqueles clientes que conseguiu o Pão de Açúcar com isenção de anuidade, considere-se muito sortudo! Ambos os cartões Gold e Platinum acumulam 1 ponto por real gasto, o que é excelente. Se fôssemos converter para dólar, seria o mesmo que ter uma pontuação de 5 pontos por dólar, ou até mais dependendo da cotação vigente.

 

Porém, como a melhor forma de resgate dos seus pontos é através da transferência para as companhias aéreas, é preciso entender que o programa de pontos Pão de Açúcar Mais apresenta um diferencial em sua conversão:

 

– Cada ponto acumulado com a versão Gold pode ser trocado por 0,7 milhas Smiles ou Latampass. Já na versão Platinum, a conversão de cada ponto corresponde a 0,88 milhas.

– Se calcularmos o retorno do programa, considerando uma promoção com 100% de bônus nas transferências e um valor de venda do milheiro de R$ 20, teremos 3,5% de volta no Platinum e 2,8% de volta no Gold.

 

2 – Cartão C6

 

Sem sombra de dúvidas, o C6 Bank já conquistou muita gente pelas vantagens dos seus 3 cartões da bandeira Mastercard: o C6, o C6 Platinum e o C6 Carbon.

 

Nesse momento, vamos deixar de lado o C6 Carbon, uma vez que ele pontua por dólar gasto. Ele é um excelente cartão, considerado um dos cartões de categoria black mais fáceis de se conseguir e você pode conferir mais sobre ele nesse guia completo sobre o C6 Bank.

 

Então, vamos aos que interessam:

 

O cartão C6 é da categoria mais básica da Mastercard e, portanto, não tem muitos benefícios relevantes da bandeira. Vale citar apenas a participação no programa Mastercard Surpreenda, que oferece alguns benefícios como descontos na compra de produtos em lojas parceiras.

 

Esse cartão acumula 0,05 pontos por real gasto em suas compras na função crédito. Parece ser pouco, e é!

 

Mas a boa notícia é você pode turbinar essa pontuação ao contratar o plano acelerador de pontos “C6 + Bônus”, com o qual vai passar a acumular 0,28 pontos por real gasto, além de receber 600 pontos bônus todo mês durante a assinatura.

 

Os pontos serão creditados no programa de pontos Átomos, próprio do C6 Bank, que possui parcerias para resgates em grandes lojas e os principais parceiros aéreos. No plano C6 + Bônus você paga R$ 20 por mês e, precificando os bônus que serão recebidos, podemos concluir que o próprio plano se paga independentemente do valor da fatura.

 

Existe ainda a opção de assinar o plano C6 + Pontos, mas como não há o acúmulo mensal de bônus, ele acaba sendo menos interessante do que o plano C6 + Bônus. Considerando uma fatura mensal a partir de R$ 2 mil, o retorno financeiro desse cartão é de aproximadamente 1,12%.Vale lembrar que o cartão C6 (padrão) não possui cobrança de anuidade.

 

Fazendo os cálculos, com a assinatura do plano “C6 + Bônus” você estará gerando pontos Átomos ao custo de R$ 23,33 o milheiro – pontos esses que ainda poderão ser transferindo em uma promoção bonificada para os parceiros aéreos.

 

3 – Cartão Itaú Click

 

O cartão Click do Itaú é fornecido em duas versões: Uma versão NENÉM e outra versão Platinum com acúmulo de pontos. Nessa última versão, você pode escolher entre as bandeiras Mastercard ou Visa para ter acesso aos benefícios Platinum dessas bandeiras.

 

Além dos benefícios das bandeiras, o cartão Click Platinum também tem uma pontuação considerável, de 1 ponto a cada R$ 3 gastos. O programa de pontos onde será realizado o acúmulo de pontos com esse cartão Itaucard é o Iupp, que também possui promoções de transferência bonificadas para as companhias aéreas.

 

Fazendo a conta do retorno dos seus gastos nos mesmos moldes anteriores, o portador desse cartão terá um retorno financeiro de 1,33%. O ponto negativo do Click Platinum é a anuidade de R$ 214, mas que pode ser contornada com a utilização, gastos e relacionamento com o Banco.

 

4 – Cartão Banco Original

 

Os cartões de crédito do Banco Original, dependendo do ponto de vista, podem ser considerados cartões de cashback, como falamos no início desse post. Ainda assim vamos deixá-los aqui na nossa lista de melhores cartões, já que eles possuem um retorno interessante e estão relacionados ao acúmulo de pontos por real.

 

A confusão acontece porque os pontos acumulados com esses cartões só podem ser convertidos em créditos na fatura ou dinheiro direto na conta. Existem 4 opções disponíveis de cartões do banco Original, todos da bandeira Mastercard. São eles: Standard, Gold, Platinum e Infinite.

 

Ambos os cartões acumulam 1 ponto a cada real gasto. Entretanto, é aplicado um fator de conversão no resgate desses pontos em forma de créditos na fatura ou dinheiro na conta. Os fatores de conversão, que variam de acordo com a categoria do cartão Original, são os seguintes:

 

– 0,3% na categoria Standard,

– 0,5% na categoria Gold,

– 0,75% na categoria Platinum e

– 1,5% na categoria Black.

 

Um ponto positivo é que a anuidade nas 3 primeiras categorias é gratuita durante o primeiro ano. 

Já na versão Black, o valor cobrado é 12 vezes de R$ 81. Mas nem tudo está perdido, pois o Original possui uma política clara de isenção de anuidade e redução de 50% conforme os gastos.

 

Sendo assim, não deixe de analisar financeiramente se vale a pena para você manter o cartão com anuidade, de acordo com o valor médio da sua fatura e da relevância dos benefícios do cartão no seu dia a dia.

 

5 – Cartão Digio

 

O Digio é um banco digital criado pelo Banco do Brasil em parceria com o banco Bradesco para rivalizar com o Nubank. E parece que eles conseguiram… pelo menos para quem entende de cartões.

 

À primeira vista, o Digio parece um cartão NENÉM. Se você é novo por aqui e ainda não sabe o que é um cartão NENÉM, vamos lá: cartão NENÉM é aquele que NEM te cobra anuidade, NEM possui benefícios. Pegou a analogia?

 

Porém se você procurar saber um pouco mais, vai descobrir que os seus gastos com o cartão do banco Digio podem sim acumular benefícios, que são pontos em um dos principais programas de fidelidade do Brasil: o Livelo.

 

– Mas, muita calma nessa hora… para pontuar você precisa pagar uma mensalidade que varia de acordo com o plano escolhido.

– Existem 3 opções de planos disponíveis e apenas a assinatura do “Plano 1 para 1” pode compensar financeiramente.

– Através do “Plano 1 para 1” você acumula 1 ponto a cada real gasto em compras com o Digio e seu o custo mensal será de R$ 4,90 + 3,5% correspondente ao valor da fatura.

 

Portanto, fazendo os cálculos, caso você gaste menos de R$ 980 por fatura não vai valer a pena fazer a assinatura de nenhum dos planos aceleradores.

 

Outro ponto a considerar é que o cartão de crédito Digio pertence à categoria Visa Classic e, dessa forma, não possui benefícios relevantes da bandeira.

 

Antes de escolher o melhor cartão de crédito com pontos, deve pesquisar e analisar todas as ofertas existentes no mercado. Há alguns aspetos que deve ter em consideração, nomeadamente as taxas anuais, a TAEG, políticas de penalização, vantagens e outros benefícios oferecidos por um determinado cartão de crédito, de forma a adquirir o que melhor vai ao encontro das suas necessidades específicas.