Aprenda na prática: como transferir dinheiro usando o cartão de crédito em 2022

 

Cada vez mais populares entre os brasileiros, os cartões de crédito são uma maneira conveniente de comprar agora e pagar depois. Nada mais natural, então, que querer usar o cartão de crédito para adicionar saldo na conta ou enviar dinheiro para um amigo.

 

Gostaria de transferir dinheiro usando o seu cartão de crédito? Vamos explicar o que você precisa prestar atenção e como pode economizar. É importante entender todas taxas, encargos e letras miúdas para que não acabe gastando muito.

 

Descubra aqui como funcionam as transferências com cartão de crédito, bancos e apps que oferecem esse serviço e se vale a pena ou não usar o cartão de crédito para enviar dinheiro, além de dicas para não prejudicar sua vida financeira.

 

O cartão de crédito é considerado por muitas pessoas como uma tentação, enquanto para outras ele é o vilão responsável por prejudicar sua vida financeira, mas será que ele tem todo esse poder? 

 

A verdade costuma doer, mas entenda: quem determina o papel do cartão de crédito em sua vida é ninguém mais, ninguém menos, do que você. Tratá-lo como aliado ou vilão está em suas mãos ou melhor no seu autocontrole na hora de usá-lo em suas comprinhas recorrentes. 

 

Aliás, tê-lo como aliado pode ser um bom caminho, principalmente ao considerar que ele pode ter mais funções do que simplesmente pagar suas compras. Quer um exemplo? Transferir dinheiro usando cartão de crédito é uma boa pedida e pode te salvar em momentos de aperto.

 

Tem como fazer transferência com o cartão de crédito ?

 

Sim, é possível transferir dinheiro usando o cartão de crédito. O problema é que os bancos e instituições financeiras costumam cobrar tarifas e encargos bastante altos nessa modalidade de transferência. E a emissora do cartão também pode cobrar taxas.

 

Além disso, algumas formas de fazer isso são mais baratas do que outras:

 

– Transformar o limite do cartão em saldo na sua conta

– Fazer um Pix ou transferência para outra conta

– Enviar dinheiro para alguém no exterior

 

Cuidado para não se endividar!

 

Transferir dinheiro usando o limite do cartão de crédito é como pegar dinheiro emprestado do banco. Um dia não só você vai ter que devolver, mas via de regra vai acabar pagando taxas e encargos elevados, bem como um IOF mais alto.

 

Antes de sair enviando dinheiro com seu cartão de crédito, é importante entender que essas transferências geralmente são consideradas como uma espécie de “adiantamento” em dinheiro. Pense no limite do cartão de crédito como dinheiro do banco, não seu.

 

Além disso, no caso das transferências Pix parceladas, tanto a administradora do cartão quanto a carteira digital podem cobrar taxas de parcelamento. Nesse caso, você acaba pagando juros em cima de juros.

 

Portanto, muito cuidado ao transformar o limite do cartão em dinheiro. Na grande maioria das vezes, isso não compensa. Verifique todas as tarifas, impostos e taxas de juros, para garantir que a transferência de dinheiro com cartão é a opção certa para você.

 

Como funciona a transferência de dinheiro com cartão de crédito ?

 

Imagina que você está apertado financeiramente e precisa pagar aquele amigo que te emprestou dinheiro no último mês. Em uma situação normal isso provavelmente te deixaria ansioso, mas com um cartão de crédito em mãos é possível solucionar essa questão rapidamente. 

 

Sabe como ? Ao transferir dinheiro usando cartão de crédito. 

 

Esse tipo de serviço funciona apenas em alguns bancos digitais e cada um possui uma forma de trabalhar, mas de forma geral, você “transforma” o limite que está disponível no seu cartão de crédito em dinheiro, podendo enviá-lo para outras pessoas. Essa solução é cobrada diretamente na fatura do seu cartão de crédito e pode ter alguns acréscimos no valor devido à cobrança de taxas. 

 

No Mercado Pago, por exemplo, você pode fazer transferências com seu cartão a qualquer momento, desde que tenha limite disponível e pagando uma taxa de 4,99% sobre o valor enviado.

 

Suponha que precise transferir uma quantia de R$ 500,00 para um amigo e use seu cartão de crédito para isso. Na fatura seguinte será necessário pagar essa quantia + o valor da taxa, sendo um custo aproximado de R$ 25,00 sobre a transação, no total, R$ 524,95.

 

As vantagens e desvantagens em transferir dinheiro com cartão de crédito

 

O cartão de crédito é tentador, pode ajudar a pagar por compras necessárias, mas não deve, em hipótese alguma, ser usado de forma descontrolada, pois isso prejudica sua organização financeira. 

 

Transferir dinheiro com cartão de crédito precisa ser uma opção apenas em momentos de emergência e não no longo prazo, pois será cobrada uma taxa para esse tipo de movimentação. 

 

De modo geral, esse tipo de transação pode oferecer vantagens e desvantagens, como: 

 

Vantagens:

 

– Facilidade e rapidez na execução das transações; 

– Possibilidade de organizar as contas em atraso; 

– Acumular pontos relacionados aos programas da instituição. 

 

Desvantagens: 

 

– Risco de afetar seu score caso atrasar o pagamento da fatura do cartão;

– Cobrança de taxa conforme o valor transferido; 

– Aumento das dívidas para pagar a curto prazo.

 

Quando o assunto é transferência de dinheiro, o mais comum é pensar em movimentações entre contas, não é? Mas, e se você não tiver saldo, por exemplo? Para esse e alguns outros casos, é possível transferir dinheiro com cartão de crédito – em outras palavras, usar o limite do cartão para fazer transferência.

 

Importante: transferir dinheiro usando o limite do cartão de crédito é como pegar dinheiro emprestado do banco ou instituição financeira – e isso significa juros e encargos, além de possíveis multas em caso de atrasos. O valor transferido aparece na fatura e o pagamento deve ser efetuado até a data de vencimento.

 

Essa opção não é muito comum. Poucos bancos e instituições financeiras atualmente oferecem para os clientes a possibilidade de transferir dinheiro do cartão de crédito para a própria conta corrente ou poupança. 

 

Quando isso é permitido, o usuário pode fazer de duas formas: dividir o limite pré-aprovado entre cartão e conta; ou transformar o limite de saque do cartão de crédito em dinheiro na sua conta.

A quantia costuma entrar na conta na hora e o pagamento é feito apenas na data de vencimento da fatura.

 

Mas atenção: essa modalidade de transferência também inclui cobrança de juros e IOF. Ou seja, antes de fazer uma operação como essa, é importante garantir que você saiba todos os custos envolvidos.

 

Para saber se é possível transferir dinheiro do seu cartão de crédito para a sua conta, entre em contato com a sua instituição financeira pelos canais oficiais de atendimento.

 

Transferência internacional com cartão de crédito

 

Também é possível usar o limite do seu cartão de crédito para enviar dinheiro para o exterior, desde que seu cartão seja internacional e a sua instituição financeira e plataforma escolhida para realizar a transferência ofereçam essa opção.

 

Os métodos de pagamento disponíveis aparecem no momento de concluir a transferência, caso o valor esteja dentro do limite com cartão para sua moeda. Vale lembrar que é permitido enviar até R$ 10 mil por dia.

 

Transferir dinheiro com cartão de crédito usando o Pix no Crédito

 

O Pix no Crédito permite usar o limite do seu cartão de crédito para fazer transferências e pagamentos. 

 

Para quem recebe o valor, nada muda – receber um Pix convencional ou um Pix no Crédito não tem diferença, a pessoa continua recebendo o pagamento na hora, e não sabe qual opção você está usando. A diferença é para você, que está pagando. 

 

No Pix tradicional, o valor da transação é descontado instantaneamente da sua conta. Já no Pix no Crédito, esse valor será cobrado na sua fatura do cartão de crédito, em até 12 parcelas. Assim, você paga no seu ritmo – mas é importante lembrar, novamente, que não pagar a fatura em dia acaba gerando juros.